Mudra Loan CGFMU: मुद्रा लोन गारंटी फंड 2031 तक, ₹5,000 करोड़ मंज़ूर

केंद्रीय कैबिनेट ने बुधवार, 11 नवंबर 2026 को Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU) को अगले पाँच साल के लिए जारी रखने की मंज़ूरी दी। इसके लिए ₹5,000 करोड़ का फंड रखा गया है, जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत ₹12.6 लाख करोड़ के लोन को सहारा देगा। कैबिनेट के फ़ैसलों की जानकारी सूचना एवं प्रसारण मंत्री अश्विनी वैष्णव ने ब्रीफ़िंग में दी।

सीधी बात यह है कि बिना गिरवी वाला मुद्रा लोन आगे भी मिलता रहेगा। CGFMU का मतलब है माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड। यानी अगर कोई कर्ज़दार लोन नहीं चुका पाता, तो बैंक के नुकसान का एक हिस्सा यह फंड भरता है। सरकार ने कहा है कि यह स्कीम National Credit Guarantee Trustee Company Limited (NCGTC) के ज़रिए बैंकों और दूसरे कर्ज़ देने वाले संस्थानों को डिफ़ॉल्ट के जोखिम से गारंटी कवर देती है।

पहले और अब में सबसे बड़ा फ़र्क फीस का है। स्कीम में बैंकों की गारंटी फीस 1 प्रतिशत से घटाकर 0.75 प्रतिशत सालाना कर दी गई है। बैंक के लिए गारंटी सस्ती होगी, तो छोटे कारोबारियों को लोन देने में उसकी हिचक कम होगी।

यह फ़ैसला क्यों ज़रूरी था?

छोटे दुकानदार, कारीगर या नया काम शुरू करने वाले के पास अक्सर गिरवी रखने को कुछ नहीं होता। ऐसे में बैंक जोखिम से बचते हैं। CGFMU जनवरी 2016 में इसी मकसद से शुरू किया गया था कि बैंकों का जोखिम कम करके छोटे कारोबारों को कर्ज़ देने को बढ़ावा मिले।

सरकार के आँकड़े इसका असर दिखाते हैं। सरकार के मुताबिक सितंबर 2026 तक मुद्रा योजना शुरू होने के बाद से 60.36 करोड़ से ज़्यादा लोन मंज़ूर हुए हैं, जिनकी कुल रकम ₹43.34 लाख करोड़ है। सरकारी बयान के मुताबिक बिना गिरवी वाले मुद्रा लोन ने ऐसे उद्यमियों की नई पीढ़ी तैयार की है, जो पहले बैंकिंग सिस्टम से कर्ज़ नहीं पा सकते थे।

किन लोन पर मिलेगा गारंटी कवर?

गारंटी तीन तरह के कर्ज़ पर लागू होगी। नई स्कीम मुद्रा योजना के तहत माइक्रो उद्यमों को दिए गए ₹20 लाख तक के लोन को कवर करेगी। जन धन खातों पर बैंकों की ₹10,000 तक की ओवरड्राफ़्ट सुविधा और स्वयं सहायता समूहों (SHG) को दिए गए ₹10 लाख से ₹20 लाख तक के लोन भी इसमें शामिल होंगे।

PIB के 2024 के दस्तावेज़ के मुताबिक मुद्रा लोन की चार श्रेणियाँ हैं:

• शिशु: ₹50,000 तक
• किशोर: ₹50,000 से ज़्यादा और ₹5 लाख तक
• तरुण: ₹5 लाख से ज़्यादा और ₹10 लाख तक
• तरुण प्लस: ₹10 लाख से ₹20 लाख तक। यह श्रेणी उन लोगों के लिए है जो पहले तरुण श्रेणी का लोन पा चुके हैं और उसे सही तरीके से चुका चुके हैं।

SHG के लिए गारंटी फीस पहले जैसी रहेगी, यानी पहले साल 0.25 प्रतिशत और उसके बाद के सालों में 0.50 प्रतिशत।

फीस घटने का हिसाब: ₹5 लाख के लोन पर कितना फ़र्क?

मान लीजिए किसी दुकानदार ने किशोर श्रेणी में ₹5 लाख का लोन पाया है। पुरानी 1 प्रतिशत दर पर बैंक को इस लोन की गारंटी के लिए हर साल ₹5,000 चुकाने पड़ते। नई 0.75 प्रतिशत दर पर यह रकम ₹3,750 होगी। यानी बैंक को हर साल ₹1,250 की बचत।

ध्यान रहे, यह फीस बैंक चुकाता है, कर्ज़दार नहीं। बैंक यह बचत ब्याज दर में कमी के रूप में ग्राहक तक पहुँचाएँगे या नहीं, इस पर अभी कोई आधिकारिक घोषणा नहीं हुई है।

एक और बदलाव ऐसा है जिस पर कम लोगों का ध्यान गया है। गारंटी कवर अब वर्किंग कैपिटल लोन में दी गई (डिस्बर्स) रकम से और टर्म लोन में बकाया रकम से जोड़ा जाएगा, ताकि बैंकों का असली जोखिम दिखे। यानी गारंटी उतनी ही रकम पर होगी जितना पैसा असल में दिया गया है या बकाया है, पूरी मंज़ूर सीमा पर नहीं।

स्कीम कब तक चलेगी?

नई स्कीम वित्त वर्ष 2026-27 से 2030-31 के बीच मुद्रा योजना में दिए गए लोन पर लागू होगी। ANI और Business Standard के मुताबिक स्कीम 31 मार्च 2031 तक चलेगी। IANS ने यह तारीख़ 31 दिसंबर 2031 बताई है। सही तारीख़ के लिए सरकार की आधिकारिक अधिसूचना देखें।

मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आवेदन ऑनलाइन और बैंक शाखा, दोनों तरीके से हो सकता है। आवेदन Udyamimitra या JanSamarth पोर्टल पर ऑनलाइन, या किसी भी हिस्सा लेने वाले बैंक, RRB, स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक या NBFC की शाखा में सीधे किया जा सकता है। JanSamarth पर आम तौर पर ये कदम होते हैं:

1. JanSamarth पोर्टल खोलें और "Business Activity Loans" के नीचे "Check Eligibility" पर क्लिक करें।
2. अपनी कारोबार से जुड़ी जानकारी भरें। पात्र योजनाएँ और लोन की रकम स्क्रीन पर दिखेंगी।
3. मुद्रा लोन का विकल्प चुनें और "Login to Apply" पर क्लिक करें।
4. KYC पूरी करें, दस्तावेज़ अपलोड करें और बैंक चुनकर आवेदन भेजें।
5. आवेदन की स्थिति पोर्टल पर लॉगिन करके देखते रहें।

ज़रूरी दस्तावेज़ों में आम तौर पर ये शामिल होते हैं:

• पहचान पत्र (आधार, PAN, वोटर ID आदि) और पते का प्रमाण
• पासपोर्ट साइज़ फ़ोटो
• कारोबार का प्रमाण, जैसे Udyam रजिस्ट्रेशन
• मशीन या सामान खरीदना हो तो उसका कोटेशन

Outlook Money की रिपोर्ट के मुताबिक ₹2 लाख और उससे ज़्यादा के आवेदन पर यूनिट की पिछले दो साल की बैलेंस शीट और इनकम टैक्स या सेल्स टैक्स रिटर्न भी माँगे जाते हैं। आवेदक किसी बैंक या वित्तीय संस्था का डिफ़ॉल्टर नहीं होना चाहिए।

किन बातों का ध्यान रखें?

सबसे आम गलतफ़हमी यह है कि "सरकारी गारंटी" का मतलब है लोन न चुकाने पर सरकार भर देगी। ऐसा नहीं है। गारंटी बैंक के नुकसान की भरपाई के लिए है, कर्ज़ माफ़ी के लिए नहीं। लोन चुकाने की ज़िम्मेदारी पूरी तरह कर्ज़दार की रहती है, और किस्त टूटने पर क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।

तरुण प्लस का ₹20 लाख तक का लोन पहली बार में नहीं मिलता। इसके लिए पहले तरुण लोन समय पर चुकाना ज़रूरी है। इसलिए छोटे लोन की किस्तें ठीक से भरना आगे बड़े लोन का रास्ता खोलता है।

मुद्रा लोन दिलाने के नाम पर "प्रोसेसिंग चार्ज" या "फ़ाइल फीस" माँगने वाले एजेंटों से बचें। आवेदन सिर्फ़ सरकारी पोर्टल या बैंक शाखा से ही करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या इस फ़ैसले से मुद्रा लोन की ब्याज दर कम होगी?

सरकार ने बैंकों की गारंटी फीस घटाई है, ब्याज दर नहीं। बैंक इस बचत का फ़ायदा ग्राहकों तक पहुँचाएँगे या नहीं, यह अभी तय नहीं है।

मेरा मुद्रा लोन 2025 में मंज़ूर हुआ था, क्या उस पर नई फीस लागू होगी?

सरकारी जानकारी के मुताबिक बदली हुई स्कीम वित्त वर्ष 2026-27 से 2030-31 के बीच दिए गए लोन पर लागू होगी। पुराने लोन की शर्तों के लिए अपने बैंक से बात करें।

क्या जन धन खाते का ओवरड्राफ़्ट भी इस गारंटी में आता है?

हाँ। जन धन खातों पर बैंकों की दी गई ₹10,000 तक की ओवरड्राफ़्ट सुविधा भी इस फंड के गारंटी कवर में शामिल है।

आवेदन से पहले अपने बैंक या JanSamarth पोर्टल पर अपनी श्रेणी और दस्तावेज़ों की सूची एक बार ज़रूर मिला लें।

आपसे सवाल: अगर कोई ₹8 लाख का तरुण लोन समय पर चुका देता है, तो तरुण प्लस श्रेणी में वह ज़्यादा से ज़्यादा कितना लोन पाने के लिए आवेदन कर सकता है? अपना जवाब कमेंट में लिखें।

ऐसी काम की ख़बरों के लिए समझो भारत को YouTube और WhatsApp Channel पर फ़ॉलो करें।

स्रोत: PIB (पत्र सूचना कार्यालय), ANI, IANS, Business Standard, Asianet Newsable, Devdiscourse, Greater Kashmir, Outlook Money

समझो भारत, आगे बढ़ो भारत।
देश को समझिए, समझो भारत के साथ।