PMJJBY PMSBY Insurance: ₹456 सालाना में ₹4 लाख का सरकारी बीमा कैसे पाएँ

साल भर में ₹500 से भी कम खर्च करके परिवार के लिए ₹4 लाख तक की सुरक्षा पाई जा सकती है। केंद्र सरकार की दो बीमा योजनाएँ यही सुविधा देती हैं। पहली योजना प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) है। PMJJBY किसी भी कारण से मौत होने पर जीवन बीमा देती है, जबकि PMSBY दुर्घटना में मौत और विकलांगता पर कवर देती है। PMJJBY का सालाना प्रीमियम ₹436 है और PMSBY का ₹20।

दोनों योजनाएँ एक साथ लेने पर कुल खर्च ₹456 सालाना आता है। मान लीजिए किसी की मौत दुर्घटना में होती है। तब दोनों योजनाओं से ₹2-2 लाख मिल सकते हैं, क्योंकि PMJJBY हर कारण से हुई मौत पर पैसा देती है और PMSBY दुर्घटना पर। इसी वजह से कई गाइड इसे ₹456 सालाना में ₹4 लाख का कवर बताती हैं।

पहले यह सुरक्षा और सस्ती थी। मई 2022 में प्रीमियम बदला गया था। PMSBY का प्रीमियम ₹12 से ₹20 हुआ और PMJJBY का ₹330 से ₹436। इतना बदलाव होने के बाद भी PMJJBY का खर्च रोज़ ₹1.20 के आसपास ही बैठता है।

दोनों योजनाओं में क्या फर्क है?

सबसे आम गलती यह मान लेना है कि दोनों एक ही तरह का बीमा हैं। ऐसा नहीं है। PMJJBY में विकलांगता पर कोई पैसा नहीं मिलता। PMSBY बीमारी से हुई मौत पर पैसा नहीं देती।

PMSBY के बारे में वित्तीय सेवा विभाग (DFS) का कहना है कि इसका रिस्क कवर 1 जून से 31 मई तक चलता है। मौत या स्थायी पूर्ण विकलांगता पर ₹2 लाख मिलते हैं और आंशिक विकलांगता पर ₹1 लाख। PMSBY के आवेदन फॉर्म में इसकी परिभाषा दी गई है। स्थायी आंशिक विकलांगता यानी एक आँख की रोशनी पूरी तरह और हमेशा के लिए चले जाना, या एक हाथ या पैर का काम न कर पाना।

कौन जुड़ सकता है?

दोनों योजनाओं में उम्र की सीमा अलग है। इसलिए आवेदन से पहले अपनी उम्र देख लें।

• PMSBY: DFS के मुताबिक 18 से 70 साल के ऐसे लोग, जिनका बैंक खाता है और जो योजना से जुड़ने व ऑटो-डेबिट चालू करने की सहमति देते हैं।
• PMJJBY: 18 से 50 साल के बैंक खाताधारक। जो लोग 50 साल पूरे होने से पहले जुड़ जाते हैं, उन्हें प्रीमियम भरते रहने पर 55 साल की उम्र तक जीवन बीमा मिलता रहता है।
• डाकघर खाताधारक: डाकघर बचत खाते वाले लोग तय डाकघर काउंटर से जुड़ सकते हैं। उनसे भी ₹436 का प्रीमियम ही कटता है।

नवंबर में जुड़ने पर कितना प्रीमियम लगेगा?

ज़्यादातर लेख यह बात नहीं बताते। PMJJBY में पहली बार साल के बीच में जुड़ने पर प्रीमियम कम लगता है। जून, जुलाई और अगस्त में जुड़ने पर पूरे ₹436 लगते हैं। सितंबर, अक्टूबर और नवंबर में ₹342, दिसंबर, जनवरी और फरवरी में ₹228, और मार्च, अप्रैल व मई में ₹114 लगते हैं। रिन्यू कराते समय पूरे साल का ₹436 देना होता है।

एक उदाहरण देखें। अगर आप 30 नवंबर 2026 से पहले दोनों योजनाओं से जुड़ते हैं, तो PMJJBY के ₹342 और PMSBY के ₹20 कटेंगे। यानी कुल ₹362 में 31 मई 2027 तक का कवर मिल जाएगा। दिसंबर में जुड़ने पर PMJJBY का प्रीमियम घटकर ₹228 हो जाएगा, पर बीमा कवर भी कम महीनों का होगा। इसलिए सिर्फ़ कुछ रुपये बचाने के लिए जुड़ने में देर करना समझदारी नहीं है।

एक बात और ध्यान रखें। PMJJBY में नए सदस्यों के लिए जुड़ने के 30 दिन तक लियन पीरियड होता है। इस दौरान दुर्घटना को छोड़कर किसी और कारण से हुई मौत पर कवर नहीं मिलता।

आवेदन कैसे करें?

वित्त मंत्रालय (PIB) के मुताबिक ऑनलाइन Jan Suraksha पोर्टल शुरू होने से अब बैंक ब्रांच या डाकघर गए बिना भी आसानी से जुड़ा जा सकता है। ये तरीके अपनाएँ:

1. बैंक या डाकघर से: जिस बैंक या डाकघर में आपका बचत खाता है, वहाँ जाकर PMJJBY का नामांकन फॉर्म माँगें। फॉर्म में अपनी जानकारी और KYC दस्तावेज़ भरें, फिर ऑटो-डेबिट की सहमति दें।
2. ऑनलाइन: jansuraksha.gov.in पोर्टल पर जाएँ या अपने बैंक की नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप में "Jan Suraksha" या "Insurance" वाला विकल्प खोलें।
3. नॉमिनी का नाम सही भरें: क्लेम का पैसा नॉमिनी को ही मिलता है। इसलिए उसका नाम और रिश्ता सही-सही लिखें।
4. प्रीमियम कटने की पुष्टि करें: पासबुक या SMS में ₹342 या ₹436 और ₹20 का डेबिट ज़रूर देखें। यही आपके बीमा का सबूत है।

किन बातों का ध्यान रखें?

मई में खाते में पैसा ज़रूर रखें। PMSBY फॉर्म में दी गई सहमति के मुताबिक बैंक हर साल 25 मई के बाद और 1 जून से पहले प्रीमियम काटता है। खाते में बैलेंस न होने पर बीमा अपने-आप बंद हो सकता है। फिर नए सिरे से जुड़ना पड़ता है।

एक से ज़्यादा खाते से जुड़ने का फ़ायदा नहीं। PMSBY की शर्तों में एक ही व्यक्ति के कई बैंक खातों से किए गए क्लेम कवर से बाहर रखे गए हैं। यानी दो खातों से प्रीमियम कटवाने पर भी पैसा एक ही बार मिलेगा।

परिवार को बताकर रखें। बहुत से परिवारों को पता ही नहीं होता कि घर के सदस्य का यह बीमा था। इस योजना में क्लेम नॉमिनी को खुद करना होता है। PMSBY का क्लेम फॉर्म jansuraksha.gov.in से डाउनलोड किया जा सकता है, या बैंक अथवा बीमा कंपनी से भी मिल जाता है।

अब तक कितने लोगों को फ़ायदा मिला?

वित्त मंत्रालय के आँकड़े बताते हैं कि योजना पर लोगों का भरोसा बढ़ा है। PIB के मुताबिक PMJJBY में 27 करोड़ से ज़्यादा और PMSBY में 58 करोड़ से ज़्यादा नामांकन हुए हैं। PMJJBY में 10.7 लाख से ज़्यादा परिवारों को ₹21,500 करोड़ से ज़्यादा के क्लेम दिए गए हैं। PMSBY में 29 अप्रैल 2026 तक 1,84,662 क्लेम के लिए ₹3,667.52 करोड़ दिए गए।

एक साल पहले की तुलना करें तो बढ़त साफ़ दिखती है। अप्रैल 2025 तक PMJJBY में 23.6 करोड़ और PMSBY में 51 करोड़ नामांकन हुए थे। यह ध्यान रहे कि यह कवर छोटा है। जिन परिवारों पर कर्ज़ या बड़ी ज़िम्मेदारियाँ हैं, उनके लिए यह शुरुआती सुरक्षा भर है। पूरा टर्म बीमा इसकी जगह नहीं ले सकता।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या 52 साल का व्यक्ति PMJJBY से जुड़ सकता है?

नहीं। PMJJBY में नया नामांकन 18 से 50 साल तक की उम्र में ही होता है। 52 साल का व्यक्ति PMSBY से जुड़ सकता है, क्योंकि उसकी उम्र सीमा 70 साल तक है।

क्या क्लेम की रकम पर टैक्स लगता है?

कुछ गाइड के मुताबिक नॉमिनी को मिलने वाली ₹2 लाख या ₹1 लाख की रकम सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से मुक्त है। अपने मामले के लिए किसी टैक्स जानकार से पुष्टि कर लें।

बीमा चालू है या नहीं, कैसे पता करें?

अपनी पासबुक या बैंक स्टेटमेंट में 25 मई से 1 जून के बीच कटे ₹436 और ₹20 के डेबिट देखें। अगर ये कटे हैं तो उस साल का कवर चालू है। शक हो तो अपनी बैंक ब्रांच से पूछ लें।

नवंबर में PMJJBY से जुड़ने पर ₹342 लगते हैं। 30 नवंबर 2026 के बाद यह रकम ₹228 हो जाएगी। फॉर्म भरने से पहले अपनी बैंक ब्रांच या jansuraksha.gov.in पर ताज़ा नियम ज़रूर देख लें।

आपके लिए सवाल: 45 साल के किसी व्यक्ति के पास दोनों योजनाएँ हैं और बीमारी से उसकी मौत हो जाती है। उसके नॉमिनी को कुल कितनी रकम मिलेगी, और क्यों? अपना जवाब कमेंट में लिखें।

ऐसी ही काम की जानकारी के लिए समझो भारत को YouTube और WhatsApp Channel पर फ़ॉलो करें।

स्रोत: PIB (वित्त मंत्रालय), वित्तीय सेवा विभाग (financialservices.gov.in), Jan Suraksha पोर्टल (jansuraksha.gov.in), Outlook Money, Greater Kashmir

समझो भारत, आगे बढ़ो भारत।
देश को समझिए, समझो भारत के साथ।